Konutta meydana gelebilecek başlıca yangın, sel-su baskını, hırsızlık, yıldırım, deprem, komşulara gelebilecek hasarlar, cam kırılması ve tabiat olayları sonucu meydana gelebilecek riskleri teminat altına alır.

Genel uygulamada söz konusu kıymetler konut sigortanızda belirttiğiniz eşya sigorta bedelinin % 5’i gibi küçük bir kısmı oranında, kilitli bir dolap veya çekmecede olası kaydıyla poliçenize hali hazırda dahil edilmiştir. Değerli eşyalarınızın toplam kıymeti poliçenizde belirtilen oranı aşıyorsa en az 50 kg ağırlığında, duvara gömülü veya sabitlenerek taşınabilir özelliği olmayan çelik bir kasada muhafaza edilmesi kaydı ile konut sigortasına dahil edilebilir.

Poliçeniz tanzim edilirken sigortacınıza beyan etmemişseniz ve poliçenize bu konuda özel bir not eklenmemişse konut sigortanız söz konusu kıymetleri karşılamaz. Bu türde eşyalarınız varsa poliçe tanzimi esnasında özellikle belirterek teminata dahil ettirebilirsiniz.

DASK poliçesi yasal olarak zorunludur ve belirli limitlerde teminat sunar. Ama maalesef tek başına yetersizdir.

DASK sadece deprem ve tsunaminin sadece binaya vereceği zararları karşılar. Binanın içinde bulunan eşyalar ve kişiler DASK kapsamında değildir. Ayrıca DASK poliçelerinde bina bedeli evinizin brüt metrekaresine göre hesaplanarak poliçe üzerine yazılan bina yapım maliyeti ile sınırlıdır ve birçok binada bu maliyetler normal değerin altında kalmaktadır. Binanızda yaşanan hasar DASK poliçenizde yazan bedelin üzerinde ise eksik kalan kısım konut sigortanız tarafından ödenecektir. Dolayısıyla DASK ve Konut sigortaları birbirini tamamlayıcıdır diyebiliriz.

Konut poliçesinde bulunan ‘komşuluk mali mesuliyet’ teminatı limitleri dahilinde yangın, duman, su baskını veya sızıntısı gibi durumlarda komşulara verdiğiniz zararlar karşılanacaktır.

Gerek komşularınızdan gerekse farklı bir sebepten dolayı konut sigortası kapsamına giren bütün hasarlar konut sigorta poliçenizden karşılanır. Komşunuzdan dolayı size yansıyan bir hasar var ise kendi konut sigorta poliçeniz sizin hasarınızı karşılar ve ilgili masrafları komşunuza rücu edebilir.

Misafirler konusu konut poliçelerinde çok küçük limitlerle teminata dahil edilmiştir.

Türk Ticaret Kanunu Madde 1448-1’de “Sigorta ettiren, rizikonun gerçekleştiği veya gerçekleşme ihtimalinin yüksek olduğu durumlarda, zararın önlenmesi, azaltılması, artmasına engel olunması veya sigortacının üçüncü kişilere olan rücu haklarının korunabilmesi için, imkânlar ölçüsünde önlemler almakla yükümlüdür. Sigorta ettiren, sigortacının bu konudaki talimatlarına olabildiğince uymak zorundadır.” ifadesi yazmaktadır. Yani kısaca sigorta ettiren ve sigortalı sigortası yokmuş gibi hareket etmekle mükelleftir diye özetleyebiliriz.

Kanundan hareketle;

Öncelikle can güvenliğimizi korumalı, sonrasında ise yaşanan olayın etkilerini mümkün oldukça engellemeyi amaçlamalıyız. Her hasarın farklı bir hikayesi vardır ama bir örnekle konuyu açıklamaya çalışalım. Mesela; evinizde bir su borusu patladığını düşünelim. Bur durumda, eğer imkân varsa, acil olarak suyu kesmelisiniz. Akabinde sudan etkilenme ve hasarlanma ihtimali olan eşyaları uzaklaştırarak zararın büyümesini engelleyebilirsiniz. Gerekirse, kurtarma ve onarım çalışmaları için ilgili kişi ve kurumlardan (belediye, itfaiye, tesisatçı vs.) yardım isteyebilirsiniz. Bununla birlikte sigorta şirketinize hasar ihbarında bulunarak hasar takip sürecini de başlatmış olursunuz. Olay yeri fotoğrafları, video kaydı, polis zaptı, itfaiye raporu gibi belgelerin hasar tespit sürecinde sigorta şirketiniz tarafından isteneceğini de hatırlatmış olalım.

Elbette yaptırabilirsiniz. Kiracı olarak konut içindeki eşyalarınızı, 3. Şahıslara, komşulara ve mülk sahibine karşı mali sorumluluklarınızı teminat altına alan geniş kapsamlı bir konut sigortası yaptırabilirsiniz.

Konut poliçenizde kombi, klima bakım hizmeti sunulmuş ise bu hizmetlerin yer aldığı bölümde randevu alınabilmesi için gerekli iletişim bilgilerini göreceksiniz. Konu ile ilgili iletişim merkezine talebinizi bıraktıktan sonra evinizi ziyaret edecekleri günün programı yapılacak ve tarafınıza bilgi verilecektir.

Makine ve elektronik cihazlar yangın sigortası şartları gereğince yangın, deprem, hırsızlık gibi risklere karşı halihazırda konut sigortasına dahildir. Ancak sigorta şirketleri, söz konusu makine ve elektronik cihazların normal çalışmaları esnasında ortaya çıkabilecek mekanik ve elektronik zararları da karşılayabilmek için konut sigortalarında bazı genişletmeler yaparak makine kırılması ve elektronik cihaz sigortası teminatlarını da eklemişlerdir. Genel uygulamada konut poliçenizde eşya teminatı bulunması kaydı ile 10 yaşından küçük elektronik cihaz ve makinalar eşya sigorta bedelinin %10 u ile sınırlı olmak kaydı ile teminata dahil edilir. Elektrikli küçük ev aletleri, tıbbı cihazlar, kişisel bakım ürünleri, oyun konsolları, optik cihazlar, cep telefonu vb. cihazlar teminat dışındadır.

Sigorta şirketine göre değişiklik gösterebilmekte olup genel olarak;

Cam işleri, tesisat işleri, elektrik işleri, çilingir işleri, otel hizmeti, doktor ve ambulans gönderilmesi, hemşire ve refakatçı gönderilmesi, evde meydana gelen bir hasar sebebiyle ortaya çıkan seyahat masrafları poliçede belirtilen tutar ve adetlere göre asistans hizmetlerinden faydalanılır.

Çevre ve Şehircilik Bakanlığı tarafından her yıl yayınlanan ‘yaklaşık yapı birim maliyetleri’ tebliği referans alınarak konutunuzun yeninden inşa bedeli hesaplanabilir. Bu tabloda yapı türlerine IIA, IIB, IIC, IIIA, IIIB, IVA, IVB gibi kodlarla sınıflandırmalar yapılarak karşılarına maliyetleri yazılmıştır. Evinizin yapı ruhsatına baktığınızda yapının türü kısmında yukarıdaki gibi bir kod göreceksiniz. Ruhsatta yazan koda karşılık gelen değer evinizin metrekare başına yapı maliyetidir. Brüt metrekare ile bu maliyeti çarparak toplam inşaat maliyetine yani sigorta bedeline ulaşabilirsiniz. Bunun üzerine binanızın değerini artıran ekstra uygulama ve eklentiler varsa, bulduğunuz sigorta bedeline ilave ederek poliçenizi tanzim ettirebilirsiniz.

Eşya bedeli ise; sigorta poliçenizi yaptırdığınız tarihte, evdeki tüm eşyalarınızın yeniden satın alınması, yani yerine konulma bedeli olarak hesaplanır.

Site şeklindeki yapılarda sigortaya konu bağımsız bölüm ve bunların eklentileri ile eğer varsa asansör, merdiven, ısınma kazanları, ana su depoları, kapalı garaj ve bina içinde bulunan benzeri ortak mahaller ve temeller ile binaların üzerinde bulunan anten, paratoner, güneş enerjisi cihazları ve benzeri binayı tamamlayan şeyler ve 634 sayılı kat mülkiyeti kanunu uyarınca ortak kullanıma açık yerlerden sigortalı payına düsen kısım "Bina" olarak değerlendirilir. Dolayısıyla sigortalının payı oranında konut poliçelerine dahildir. Ancak rıhtımlar, iskeleler, çevre ve istinat duvarları genellikle teminat kapsamında sayılmayıp özel değerlendirme ile teminata dahil edilebilir.

Müstakil veya villa tarzı evlerde ise garaj, çardak, bahçıvan evi, su deposu, kömürlük, barbekü, kümes gibi ortak alan unsurları bina sigorta bedeline eklenmiş olması kaydı ile poliçe kapsamına dahildir.

Sigortalı konutta bulunan yatay ve düşey kapı, pencere, ayna, camdan mamul masa, sehpa, vitrin ve tezgâh camları konut poliçenizde belirtilen limitler dahilinde teminat kapsamındadır.

Böyle durumlar için genellikle ECS (elektronik cihaz sigortası) teminatı konut sigortanıza dahil edilir. Eğer konut sigortanızda ECS teminatı var ise söz konusu cihazların göreceği voltaj dalgalanması vb. zararlar poliçenizden karşılanabili

DASK, Doğal Afet Sigortaları Kurumu ifadesinin kısaltmasıdır. Doğal Afet Sigortaları Kurumu 2000 yılında kurulmuş ve ‘zorunlu deprem sigortası’ tabirini DASK kısaltması ile eşleştirmiştir. Dolayısıyla zorunlu deprem sigortası kısaca DASK olarak adlandırılmaktadır.

DASK mesken ve mesken altındaki işyerleri için yaptırılması zorunlu bir poliçedir. Sadece deprem ve depremden ötürü ortaya çıkan yangın, infilak, tsunami ve yer kayması olaylarından dolayı kendi sorumluluğu kapsamına giren binaların göreceği zararları karşılar. Bina haricindeki kıymetler DASK poliçesinin konusu değildir ve hasarları karşılanmaz.

Mesken ve Mesken altındaki işyerleri için DASK poliçesi yaptırmak zorunludur. DASK poliçesi sadece binaya teminat sağladığı için yaptırma yükümlülüğü de mülk sahiplerine aittir. Lakin şu anki uygulamada tapu devri, elektrik, doğalgaz, su açtırma gibi işlemlerde ilgili kurumlar tarafından DASK poliçe numarası talep edilmektedir. DASK kiracılar açısından zorunlu olmamasına rağmen resmî kurumlardaki işlemlerin yapılabilmesi için kiracıların mülk sahibi adına DASK poliçesi yaptırması mümkündür.

DASK poliçesi düzenli olarak yaptırıldığı taktirde her yıl %5 oranında hasarsızlık indirimi uygulanır.

Maalesef almaz. DASK mesken ve mesken altındaki işyerleri için yaptırılması zorunlu bir poliçedir. Sadece deprem ve depremden ötürü ortaya çıkan yangın, infilak, tsunami ve yer kayması olaylarından dolayı kendi sorumluluğu kapsamına giren binaların göreceği zararları karşılar. Diğer kıymetler ve riskler için geniş kapsamlı bir konut sigortası yaptırmanız en sağlıklı çözüm olacaktır.

Binaların güncel yapım maliyetleri her yıl Çevre ve Şehircilik Bakanlığı tarafından açıklanan ‘yapı yaklaşık birim maliyetleri tebliği’ ile belirlenmektedir. Bu tebliğ birçok kurumda olduğu gibi sigorta şirketleri tarafından da referans kabul edilmektedir. Binanın yapı tarzına göre birim alan başına düşen değeri ile brüt alanının çarpımı sonuncunda binanın yaklaşık yapı maliyeti hesaplanabilir.

DASK poliçesine konu olan mesken ne kadar büyük olursa olsun, ödenecek hasar tazminat miktarı DASK tarafından belirlenen azami teminat limitini geçemez. Azami teminat limiti 01 Ocak 2021 tarihinden itibaren bütün yapı tiplerinde 268 Bin TL'dir. Evinizin sigorta bedeli daha yüksek ise kalan tutara yönelik bir konut sigortası yaptırabilirsiniz.

Evinizi kiraya verdikten sonra kiracınızın yaptıracağı elektrik, su ve doğalgaz aboneliği esnasında ilgili kurumlar tarafından DASK poliçesi sorulmaktadır. Eğer söz konusu eve ilişkin yürürlükte olan bir DASK poliçeniz yoksa işlemler yapılmamaktadır.

Türkiye sınırları içinde her ev ve işyeri kendine özel UAVT (ulusal adres veri tabanı) kodu verilmiştir. DASK poliçesi bu adres koduna göre tanzim edilebilmektedir. Bu nedenle sigortacınıza, poliçesi yapılacak evin açık adresini doğru bir şekilde vermeniz gerekmektedir.

DASK poliçelerinde yazan toplam sigorta bedeli sigortalanan yerin brüt alanına göre hesaplanmaktadır. DASK kurumu tarafından 2021 yılı için belirlenen m2 birim maliyeti 1.268,00 TL’dir. Yani evinizin brüt alanı bu tutar ile çarpılarak toplam sigorta bedeli bulunacaktır. Hasar ödemeleri yapılırken de yine poliçede yazan sigorta bedeli üzerinden değerlendirme yapılacaktır. Hasar anında sigorta poliçenizin en doğru şekilde hasar ödemesi yapabilmesi için brüt alanı olduğundan düşük belirtmemek çok önemlidir.

Mesken alanları içinde tesis edilmiş ticarethane, büro ve benzeri amaçlarla kullanılan bağımsız bölümlerin DASK yaptırması zorunludur. Örneğin; üzerinde konut kullanımı olan işyerleri bu kapsamdadır.

Deprem hasarlarında öncelikle DASK poliçeniz devreye girer. Hasar tutarınız DASK poliçenizin teminat limitini aşarsa kalan miktar için Konut sigortanızdan talepte bulunabilirsiniz.

DASK poliçesi sadece depremin ve deprem sonucu meydana gelen yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının doğrudan neden olacağı maddi zararları, karşılar. Bunun dışında kalan hasarlar ve sebebi deprem olmayan yangın, infilak, doğal afetler hasarları DASK tarafından karşılanmaz. Kapsamlı bir teminata sahip olmak isterseniz DASK poliçenize ek olarak Konut Sigortası yaptırmanız en doğru çözüm olacaktır.

Maalesef yapmaz. Bir hasar anında kanun gereği önce zorunlu poliçeler sonrasında ihtiyari (isteğe bağlı) poliçeler devreye girer. Eğer zorunlu olan poliçe yapılmamışsa, ihtiyari poliçe hasar tutarının zorunlu poliçe limitlerini aşmasını bekler yani hemen devreye girmez. Bu prensipten hareketle deprem hasarında DASK poliçeniz yoksa konut sigortanız hemen devreye girmeyecektir. DASK zorunlu bir poliçedir ve kanunen zorunlu olan poliçeyi doğal olarak yaptırmanız gerektiğinden, DASK poliçeniz olmasa dahi olduğu varsayılır. DASK limiti kapsamına giren hasar tutarı ödenmeyerek sizin üzerinizde bırakılır, ancak bu tutarı aşan miktarlar konut sigortanız tarafından karşılanır.